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“2018年金融信息化10件大事”评选结果揭晓

2019-07-03 17:46:04

  对整个金融业而言,刚刚过去的2018年是扎实进取的一年。云计算、大数据、人工智能、区块链为代表的新技术日趋成熟,给金融业乃至整个经济发展带来历史性战略机遇。依托金融科技,各金融机构的业务流程互联网化程度得到迅速提高,加快实现了信息科技助推金融创新与转型发展的步伐。一年来,我国金融业形成了一些新的实践经验和研究成果。

  日前,在经历了近一个月时间的初选和复选两个阶段的专家评审,由《金融电子化》杂志社举办的“2018年金融信息化10件大事”评审结果成功揭晓!由银行、证券、保险、科研院所等金融机构和学术研究机构专家组成的评委会,对参评事件的行业及社会影响力、创新性、业界表彰、经济和社会效益等维度进行打分,最终遴选出“2018年金融信息化10件大事”。

  获选的10件大事分别是:

  (1)纸电票据交易融合顺利完成,中国现代化票据市场发展驶入快车道;

  (2)中国建设银行设立金融科技公司,首家内部科研力量整体市场化运作的商业银行;

  (3)中国民生银行成功上线分布式核心账户系统;

  (4)网联平台全面建成,通过“双十一”峰值考验;

  (5)中国互联网金融协会构建互联网金融统一身份核验平台,实现身份核验一站式接入;

  (6)中国银行完成全球信息科技一体化建设,构建业界领先的科技引领全球服务体系;

  (7)浦发银行发布业内首个API Bank无界开放银行,带动开放银行建设热潮;

  (8)中国人寿集团建成人工智能平台“国寿大脑”,助推数字化转型;

  (9)第二代国库信息处理系统实现地域、征收机关、业务种类全覆盖,国库管理水平不断提升;

  (10)中国银行、中信银行、民生银行联合发布全功能区块链福费廷交易平台。

  获选的“10件大事”,具有鲜明的数字化时代特征,展现了我国金融业服务社会经济能力的跃升,激励着我们加快金融科技应用创新的步伐。

  1、纸电票据交易融合顺利完成,中国现代化票据市场发展驶入快车道

  

  点评人:北京大学汇丰金融研究院执行院长 巴曙松

  专家点评:票据由于其融资成本低、流程简便、期限灵活等特点,是我国企业融资的重要途径,同时也是金融机构进行流动性管理和资产负债管理的重要货币市场工具。上海票据交易所实施的纸电票据交易融合项目,实现了纸质票据和电子票据的同场交易,建成了全国统一的电子化票据交易平台,契合了票据交易和投融资功能日益凸显的发展趋势。

  纸电票据登记托管、交易、清算等业务规则的统一,将进一步规范票据市场的交易行为,提升交易活跃度,促进票据市场的对手方发现和价格发现;统一的票据市场也将吸引非银机构等更广泛的参与,进一步扩展交易主体,丰富交易层次,激发票据市场的潜在活力。同时,推动人民银行对再贴现业务的统一和标准化管理,确保再贴现工具对涉农、小微、绿色等国民经济重点领域和薄弱环节的定向支持,从而发挥央行货币信贷政策的精准“滴灌”效应。

  未来,希望上海票据交易所不断加强票据链接广大实体企业和金融机构的独特优势,在防范化解风险的同时,助力优化货币政策传导,增强服务实体经济的能力,使票据市场在国家经济金融发展中发挥更加重要的作用。

  事件内容:2017年7月,人民银行做出重要决策:明确于2018年国庆期间正式实施纸电票据交易融合,实现票据市场交易的完全统一。按照人民银行统一部署,2018年10月1日至5日,在369家电子商业汇票系统接入机构的积极配合下,上海票据交易所顺利完成纸电票据交易融合工作。电票贴现后业务统一通过中国票据交易系统办理,执行《票据交易管理办法》(人民银行公告〔2016〕第29号)及上海票据交易所发布的相关业务规则,电子商业汇票系统仅处理电票贴现及贴现前业务,不再处理电票贴现后业务。真正实现了纸质票据和电子票据的同场交易,全国统一、安全高效的电子化票据交易平台基本建成,中国现代化票据市场发展驶入快车道。10月8日为交易融合上线后的首个工作日, 当天电票承兑量262.98亿元、转让背书1151.12亿元、贴现194.81亿元、转贴现312.32亿元、质押式回购54.76亿元、买断式回购0.32亿元、提示付款1155.27亿元。系统运行平稳顺畅、业务处理准确无误,标志着纸电票据交易融合投产上线取得圆满成功。本次纸电票据交易融合工作是全票据市场统一投产上线,涉及到2361家法人金融机构、90901个参与网点,一次性将1540821条存量电票数据由电子商业汇票系统迁移至中国票据交易系统,涉及面之广、情况之复杂在国内金融基础设施中尚属首例。

  2、中国建设银行设立金融科技公司,首家内部科研力量整体市场化运作的商业银行

  

  点评人:中国工程院院士 邬贺铨

  专家点评:建设银行在国内传统金融机构中向数字化转型最早,从网点单机版的会计电算化、城市联网的综合业务系统到全国联网的数据大集中,再到基于互联网的网络银行、移动银行,始终处于金融科技创新的前列。最近主动谋划实施全行科技创新体制改革,构建金融科技新的组织架构、运营机制及实施相适应的人才战略。建行将直属的7家开发中心和1家研发中心整体转制建立建信金融科技公司,定位为赋能传统金融的实践者、整合集团资源的链接者以及引领银行转型的推动者。建设银行将通过建信金融科技公司引领全行客户营销模式、产品研发机制、业务经营方式、风险防控能力及运营保障体系的转型升级,打造面向未来的核心能力。

  建信金融科技公司是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司,也是国内商业银行整合科研力量市场化运作的第一家,建信金融科技公司的成立是传统金融业一次战略性、系统性和全方位的自我变革,是我国金融史上的大事,必将为传统银行业重构业务模式,融入社会生态,转向经营更为稳健、创新发展能力更强、更加普惠与高效的现代商业银行开创先例。

  事件内容:成立建信金融科技,是建设银行集团积极迎接新一轮科技和产业革命带来的崭新机遇,结合建设银行实际情况而主动谋划实施的一次战略性、系统性和全方位的自我变革,通过打造完全市场化的金融科技创新力量,开拓未来金融新蓝海,推动传统商业银行变革,助力实体经济高质量高水平发展。建信金融科技公司的定位和愿景为:一是,以金融科技全面改造现有业务领域,提升构建场景的能力、增强连接客户的能力,优化管理流程、创新产品功能,提升运营效率、改善用户体验,为客户、为社会创造价值。二是,建行金融科技公司将作为转型的推动者,构筑银行业务与金融科技互相渗透、互相促进、螺旋上升的良性机制,以金融科技引领全行客户营销模式、产品研发机制、业务经营方式、风险防控能力及运营保障体系的转型升级,塑造大型商业银行面向未来的核心能力。三是,构筑银行金融与科技互相渗透、互相促进、螺旋上升的良性机制,以金融科技引领全行客户营销模式、产品研发机制、业务经营方式、风险防控能力及运营保障体系的转型升级;同时构筑全新的市场化人才激励机制,激发和释放人员的科技力量和创新动力,在各金融细分领域不断探索新的商业模式,塑造大型商业银行面向未来的核心能力。

  3、中国民生银行成功上线分布式核心账户系统

  

  点评人:中国科学院院士 周巢尘

  专家点评:业务驱动技术创新变革。民生银行历时四年自主研发的分布式核心金融云平台,创新性的将分布式数据访问、事务处理,服务框架、作业管理、配置中心,缓存等技术应用于银行核心账务系统上,成为国内首例将核心系统运行在分布式架构上的银行。民生银行的这套分布式核心金融云具有较高的科技创新性和社会价值,为中国银行业信息科技体系的发展指明了方向,为全社会科技系统的分布式架构升级、打造“中国芯”起到了极强的示范带头作用。

  民生银行的分布式核心金融云在提升民生银行核心竞争力的同时,也为大型企业打造“中国芯”树立了榜样。一是分布式核心金融云大幅降低科技成本支出,实现民生银行利润和自身品牌价值提升。该系统的上线,扩大了民生银行“勇于创新、锐意进取”科技金融银行品牌形象和影响力。二是核心技术自主可控、软硬件国产化。该系统的上线使民生银行逐渐摆脱了国外软硬件的束缚,具有一颗自主可控的“中国芯”。三是分布式核心金融云响应国家政策倡导,推动必发88官网了金融业信息化、普惠化的发展,有力支持了金融业服务国计民生的要求。四是该项目积累了一系列分布式技术成果,摸索出一套完整的分布式架构体系和方法论,锻造了一支优秀的科技金融人才队伍,为下一步国家推进重要信息系统自主可控,打造“中国芯”打下了坚实的基础。

  事件内容:2018年1月28日,民生银行历时近4年自主研发的分布式核心金融云平台成功上线,并且完成了直销银行系统全部1200万电子账户迁移,建立了分布式金融云双活灾备体系,成为国内第一家成功上线分布式核心账户系统的银行。系统上线近一年来,运行平稳,日均交易量超过1800万笔,平均交易响应时间50毫秒,吞吐量12000TPS,业务处理效率较原核心系统提升3倍以上,实现了对类似于“双十一”的互联网亿级客户支撑规模;同时也摆脱了对IOE体系的依赖,大幅度降低了软、硬件投入成本。基于分布式金融云的有力支撑,民生银行科技支撑能力进一步提升,近一年以来,先后上线了新一代零售贷款系统、新供应链金融、智能投顾1.0、手机银行4.0、小微新模式3.0、远程银行1.0、智能财务机器人等重要必发88系统,提高了数字化营销和风控水平,提升了客户体验和经营决策效率。未来3年,围绕全行科技金融银行战略规划,民生分布式核心金融云将为全行智能化金融产品和服务创新提供有力的科技保障。民生银行将按照统一规划、分步实施、持续改进的原则,业务上先简后繁,技术上先难后易,持续推进分布式架构转型。

  4、网联平台全面建成,通过“双十一”峰值考验

  

  点评人:中国科学院院士 杨芙清

  专家点评:建设和运行非银行支付机构网络支付清算平台(网联平台)是在中国人民银行指导下由中国支付清算协会按照党中央、国务院有关互联网金融风险专项整治工作部署承担的一项重要任务, 也是金融信息化的重要工作。该平台为非银行支付机构提供集中统一、规范透明、安全高效的转接清算服务,同时助力监管部门监控资金流向,准确定位、及时封堵违法违规行为,在防范化解系统性金融风险、促进网络支付市场规范健康发展方面发挥了积极和重要的作用。

  网联平台是一个重要的软件系统。在“双十一”当天创造的全球清算组织日均交易处理体量和跨机构交易处理峰值两项世界之最,表明我国金融软件开发和运维技术达到了一个新高度,不仅为社会公众畅快购物提供了可靠保障,也为我国实施穿透式监管、规范网络支付市场提供了有力支撑。

  事件内容:为防范化解系统性金融风险,促进网络支付市场规范健康发展,在中国人民银行指导下,中国支付清算协会组织非银行支付机构按照“共建、共有、共享”原则建设非银行支付机构网络支付清算平台(以下简称“网联平台”),主要负责处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务,为行业提供集中统一、规范透明、安全高效的转接清算服务,助力监管部门监控资金流向,促进行业良性发展。在监管大力推动和各方积极配合下,市场机构有序向网联平台切量,至“双十一”前,超过90%的跨机构业务已通过网联平台处理,“双十一”重点保障工作成效关乎亿万用户支付体验。在人民银行统一组织下,网联平台协同支付机构、商业银行等链路各方,多策并举,稳扎稳打,实现“双十一”期间全网全链路平稳运行,为社会公众畅快购物提供可靠保障。0点峰值期间,网联平台创下实际交易处理峰值记录,跨机构交易处理最高峰值超过9.2万笔/秒,为全球清算组织跨机构交易处理峰值之最。“双十一”全天,网联平台全业务口径交易处理规模超过11.78亿笔,超过全球其他清算组织日均交易处理体量。

  5、中国互联网金融协会构建互联网金融统一身份核验平台,实现身份核验一站式接入

  

  点评人:中国科学院院士 郑建华

  专家点评:网络安全的目标是:信息的使用要经过授权,严格按授权要求,真实顺畅合理地进行,并做到使用结果可追溯可认证。要实现这个目标,身份识别认证是非常重要的环节,可以说是网络安全中最常用的基础性配置。然而,当前身份核验服务市场存在着如技术落后、认证渠道散乱、外部验证渠道少、代理渠道分散、个人信息泄露等问题。为解决上述问题,互联网金融协会建设了互联网金融统一身份核验平台,通过整合各身份核验渠道主流数据资源,提供高效便捷安全的统一身份识别认证服务。这是很有价值的,将有力提高互联网金融安全水平,促进金融服务能力。同时,我们也要清醒认识到,安全服务面越宽,其担负的责任越大。需要把安全链条建好,要做到环环相扣,不留安全隐患。特别要关注生物特征识别等新技术在网上应用的安全性。

  事件内容:近年来,短信验证码、数字证书、动态令牌、客户行为应答挑战等新型身份认证方式逐渐出现,不同程度提升用户支付体验,满足不同应用场景下多样化的支付需求。未来,基于声纹、人脸、虹膜等生物特征的身份认证方式可能会逐渐应用在金融领域,用户眨下眼、说句话即可完成支付交易,更便捷高效的支付身份认证指日可待。然而,当前身份核验服务市场存在着如认证渠道散乱、外部验证渠道少、成本高、代理渠道分散、个人信息泄露等问题。为解决上述问题,中国互联网金融协会于2018年6月建成了互联网金融统一身份核验平台。该平台是协会组织行业力量共商、共建的互联网金融行业基础设施,是协会服务监管、服务行业、服务社会的又一重要举措。平台采用先进的身份核验技术,通过整合各身份核验渠道主流数据资源,作为互联网金融行业的统一入口,为从业机构提供客户身份核验的一站式接入,可显著提高身份核验效率,节约从业机构开展业务的运营管理成本,致力于满足网贷公司、消费金融公司、小贷公司、非银行支付机构、商业银行等机构开展互联网金融业务时对身份核验的需求。

  6、中国银行完成全球信息科技一体化建设,构建业界领先的科技引领全球服务体系

  

  点评人:中国银行原行长 李礼辉

  专家点评:中国是坚持改革的大国、坚持开放的大国、坚持创新的大国。对改革开放40周年最好的纪念,莫过于更加市场化的改革,更加全球化的开放,更多引领性的创新。

  中国银行是我国最早走向国际市场的银行。1917年,中国银行就在香港设立分支机构,经营国际汇兑业务。1929~1936年,中国银行先后在伦敦、大阪、新加坡、纽约设立经营性机构。改革开放以来,中国银行全面实施全球化布局, 如今是我国全球化程度最高的银行,海外业务、海外资产、 海外盈利所占的比重,达到24~30%。如果说国际化是中国银行与生俱来的基因,那么,科技化就是中国银行全球谋篇布局的根基。中国银行以担当社会责任为己任,以打造全球一流银行为战略目标,信息科技建设一直是中国银行走向世界的支撑。通过全球科技蓝图的建设,中国银行构建了以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领的全球服务体系。2018年,顺应数字化时代发展要求,中国银行正式发布《科技引领数字化发展战略》,提出全面推进数字化转型,进一步实现全球化和数字化的深入融合与相互推动。

  科技是第一生产力,是核心竞争力。依托科技创新,服务全球客户,深耕中国市场,赢取全球竞争,中国银行正在书写新时代的新篇章。

  事件内容:为加快跨境业务发展,2012年6月中国银行启动了全球化系统建设项目。全球化系统建设项目充分运用国内IT蓝图项目成功实施积累的大型复杂项目群实施管理经验,克服了海外机构地域跨度大、信息科技力量相对薄弱、监管差异大等困难,采用分区域、分批次的实施策略,于2013年、2014年、2016年分别完成了亚太批次、欧非批次和美洲批次投产。2018年4月,中国银行成功完成最后一个批次港澳批次投产,标志着历时六年的全球化系统建设项目圆满收官。在推进全球化系统建设项目实施过程中,中国银行围绕核心系统进行了全球化基础架构及业务模型的全面改造。通过技术和业务的深度融合,最终实现了全球信息标准的统一,业务规则和流程的全球统一,市场化产品服务的全球快速延伸,支持了全球不间断服务,满足各国语言文化需求,也支持了海外分行特色应用、监管报送、反洗钱等差异化要求。同时,针对支付领域也进行了业务整合和技术重构,通过全球统一支付平台的建设,形成了中国银行内部统一的全货币、全时区、全流程的支付平台,实现了覆盖全球的资金清算“高速公路”,构建了中行全球一体化人民币清算网络,并紧跟“一带一路”建设步伐,快速布局沿线新开行清算系统。

  7、浦发银行发布业内首个API Bank无界开放银行,带动开放银行建设热潮

  

  点评人:中国工程院院士 柴洪峰

  专家点评:2018年是中国银行业走向“开放银行”的元年。7月12日浦发银行率先推出API Bank无界开放银行,拉开了开放银行建设的帷幕,之后工商银行、招商银行、建设银行、众邦银行等商业银行陆续发布相关产品,国内银行业走向“开放银行”之路。

  浦发银行API Bank作为开放银行潮流的引领者,其发布事件具有重要的里程碑意义和创新价值。开放银行代表了数字生态银行转型的重要发展趋势,API Bank开放银行有利于构建金融业新型生态黏性、缩短生态各方距离、拓宽生态边界,创新性地将“技术与服务”“开放与生态”“能力与场景”三大主题有机的结合为一体。

  金融科技创新的目的是为服务实体经济,实现普惠金融;金融科技创新方向应该是以客户为中心,创新高效的社会生产生活方式,持续完善客户体验,为小微企业融资服务。浦发银行API Bank以全新的银行形态、全新的服务模式、全新的发展理念、全新的生态关系,为客户提供流畅的使用体验、个性化的金融服务,为服务实体经济、实现普惠金融进行了有益的创新探索。

  事件内容:2018年7月12日,浦发银行发布业内首个API Bank(无界开放银行)。API Bank构建了全新业务模式。API Bank通过API服务与生态伙伴进行数据、能力的交换和组合,在互联网上连接各行业建立合作共赢的生态圈,实现价值重塑。同时,依托伙伴力量打通对接用户的最后一公里,拓展银行跨界合作的边界,实现流量和客群拓展的显著提升。截止2018年10月底,共计发布184个API服务,推出零售电商平台、房产权益金、出国金融、网络贷款、跨境电商、对公账户体系等多个业务场景解决方案,服务逾500万客户,实现近300万II/III个人账户获客。同时,API Bank实现了银行服务无限创新。一是无界的延伸,即:对客户实现触点无界延伸、便捷直达;与伙伴构建全新生态关系、和谐共生。二是无限的创新,即:服务理念的创新转变和服务模式的创新无限。三是无形的保护,在广联接促进深度融合的同时,API Bank用“看不见的手”为银行、客户及合作伙伴提供无形的保护。围绕 “打造一流数字生态银行”战略,浦发银行将通过API Bank广泛连接C端、B端和G端,吸引更多的合作伙伴和用户,凝聚网络力量,创造全新的高效的社会生产生活方式,使社会生活变得更便捷更美好,实现多方共赢。

  8、中国人寿集团建成人工智能平台“国寿大脑”,助推数字化转型

  

  点评人:模式识别国家重点实验室副主任 陶建华

  专家点评:习总书记在致2018世界人工智能大会的贺信中指出,“新一代人工智能正在全球范围内蓬勃兴起,为经济社会发展注入了新动能,正在深刻改变人们的生产生活方式。” 习总书记强调,中国正致力于实现高质量发展,人工智能发展应用将有力提高经济社会发展智能化水平。总书记把创新摆在国家发展全局的核心位置,高度重视人工智能发展,多次谈及人工智能重要性,为人工智能如何赋能新时代指明方向。

  在新时代大背景下,传统金融保险企业积极拥抱人工智能发展新趋势、努力尝试AI新技术,推动高质量发展,助力数字化转型,全面优化客户体验。通过构建企业级人工智能基础平台,打造人工智能核心能力,助力金融保险业务的全面优化升级。将“学”、“听”、“看”等智能化、数字化能力融入到企业经营管理的各个环节中,让企业变得更智慧,在产品开发、客户服务、精准营销、风险防控、管理决策等众多领域发挥关键作用,全面提升企业经营效能,为人民群众带来更好的服务体验。

  我们欣喜的看到,中国人寿作为传统金融保险企业的代表,在这方面做了非常有意义的探索和尝试,通过构建“国寿大脑”人工智能平台,以“智”提“质”,助力公司高质量发展,为人工智能在金融保险行业的应用提供了很好的实践案例和宝贵经验。希望越来越多的金融保险企业抓住人工智能所带来的新一轮科技革命战略机遇,为我国金融行业整体提质升级贡献力量。

  事件内容:2018年,中国人寿集团全力打造了人工智能平台——“国寿大脑”,并在各成员单位各业务板块广泛应用落地,依托科技创新助推了集团数字化转型。“国寿大脑”通过在集团内构建共享的人工智能能力输出平台,将人脸识别、语音识别、深度学习、自然语言处理等人工智能能力输出并融入到各公司各版块业务场景之中,满足产品设计、销售支持、客户服务、运营管理、风险控制等方面的智能应用需求。平台已建成包括慧听、慧眼、慧学三个子平台,具备11项可输出能力。项目启动后,集团公司组织各成员单位从技术、制度、实施等多方面同步推动平台建设。目前,各成员单位基于这些AI能力已在95519智能语音导航、智能客服、自助终端、临柜服务、保险产品智慧营销体系、员工签到、参会系统、无纸化投保、智能核保、出险预测、微回访等业务场景中得以应用,并正在对接语音质检、客户洞察系统、医疗票据智能识别、智能险顾、智能核查、智能投资策略研究、智能身核、上行短信回访建议模型等应用,全面提升了客户服务和业务管控能力。下一步,中国人寿将不断升级完善“国寿大脑”,深入实施人工智能应用,打造国际领先的数字化金融保险集团。

  9、第二代国库信息处理系统实现地域、征收机关、业务种类全覆盖,国库管理水平不断提升

  

  点评人:国务院参事室特约研究员 姚景源

  专家点评:第二代国库信息处理系统成功上线在我国经济建设进入新增长模式的进程中,是一项具有历史意义的重大事件。作为国家经济活动的重要金融基础设施,该系统是财税关库银跨部门联网的中心系统、中心工程,是国库收支的“大动脉”和信息枢纽。作为社会主义国家,国库收支在国家建设中承载着重要的基础性作用,也是财税政策效果的重要体现。随着我国经济的快速发展,国民收入逐年增加,全民纳税意识进一步增强,纳税人缴纳现代化已经成为我国迈向发达国家的一个艰巨任务和重要工程。

  作为上一代系统的重大改进,该系统的上线,通过流程再造,创新了收入缴库方式和财政资金拨付流程,极大地提高了工作效率;在技术上增强了系统的处理能力和安全性,不但承载了我国重要的经济管理工作,应对我国日益活跃的经济活动,也为我国经济进一步发展预留了处理空间,为保证我国经济继续快速发展保驾护航。该项目的实施过程采用了“先外围,后核心”的稳妥的实施方案,降低的了项目实施的风险,减少了税务、银行、海关等部门实施的复杂性,是跨部门联动实施的典范工程。

  事件内容:国库信息处理系统(以下简称TIPS)是我国重要的金融基础设施,其作为财税关库银联网平台的中心系统,将“金财工程”、“金关工程”、“金税工程”与银行核心系统联接起来,建立了国库收支的“大动脉”和信息枢纽。为进一步提升TIPS的性能和运行稳定性,人民银行在全面集成第一代TIPS系统优势的基础上,适时启动了第二代国库信息处理系统(二代TIPS)建设。第二代国库信息处理系统的成功上线,推动财政、税务、海关、国库、银行之间的横向联网从“高速公路时代”全面升级进入到“高铁时代”,有效提升了国库资金运行安全和效率,大大优化了纳税人缴税服务,增强了支持经济社会发展的能力和水平,为财税关库银横向联网和国家金库工程后续建设奠定了坚实基础。该系统是人民银行第一个采用双活架构建设的重要应用系统,实现了业务类型全覆盖,收入类业务涵盖税务、海关、社保、工会以及其他执行机关,支出类业务涵盖财政实拨资金、集中支付、各种财政补贴、工资发放等。目前系统处理性能最高可达5000笔/秒,可根据需要改造为支持多节点多活的架构,满足未来10年国库业务的发展需要。

  10、中国银行、中信银行、民生银行联合发布全功能区块链福费廷交易平台

  

  点评人:北京大学博雅特聘教授、北京大学光华管理学院金融系主任 刘晓蕾

  专家点评:区块链福费廷交易平台是金融科技生产力与银行真实业务需求的有效契合,将重塑银行间信息互通及资产交易流程,极大提升信息交互及资产交易效率和安全性,最终优化客户体验、更好地支持实体经济发展。

  首先,它是创新的区块链技术应用场景。中国银行、中信银行、民生银行在国内将区块链技术运用在贸易融资领域,实现了真正意义上的线上福费廷交易,极大降低了交易成本,促进福费廷等贸易融资业务的发展。同时,福费廷系统是从已有业务场景痛点出发,切合区块链系统的特点,有效地解决了区块链“落地难”的问题。其次,它也是创新的区块链技术实践经验。该项目使用Kubernetes对各组件进行统一管理,建设了区块链服务管理平台,可以提供快速部署、高可用、可视化运维等服务,极大地降低了区块链技术的应用门槛。此外,它更是创新的多银行主体技术合作模式。平台借鉴开源社区的合作模式,在合作方内部,技术高度开放、共享,合作方通力合作;在项目的落地上,更是打破行业壁垒,联合开发,同步上线,这样的开发模式在银行业内尚属首创,大大推动了银行业区块链生态圈的发展。而这种多主体合作的模式正符合区块链系统多中心化的核心特征,该模式可进一步助推其他多行业的协同发展。

  事件内容:2018年9月30日,中国银行、中信银行、民生银行联合研发的基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的区块链福费廷交易平台成功上线,并于当日完成首笔跨行资产交易。该平台采用联盟链的形式,由三家银行基于目前行业通行的业务流程共同开发,体现了平等、互信、公开的原则。这也是继2017年6月国内首个银行间“区块链国内信用证”项目上线后,银行业又一个拓展区块链实际应用的创新项目。福费廷等贸易融资信息通过区块链平台进行撮合,改变了现有的线下单点联系的现状,通过创新技术促进了贸易融资业务生态圈的发展。该平台在保证区块链技术防篡改、自信任、去中心化、保证一致性等特点的同时,面向实际业务应用场景,结合业务一线操作人员的实际需求,充分考量并解决了区块链技术在实际应用中的一系列问题,对系统进行了优化设计。针对银行业务的特征,重点优化智能合约的实现方式,提升智能合约的执行效率,增加动态数据失效恢复机制,支持业务规则变化时,智能合约的无缝升级,无需进行数据迁移。为保证共识效率、保障节点运维能力,可以提供快速部署、高可用、可视化运维等服务,极大地降低了区块链技术的应用门槛。


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